問題詳情:
小李的爸爸媽媽都有一份不錯的工作,他們家庭年收入有10萬左右,年節餘5萬左右,現有存款40萬元。最近小李的爸媽在家庭理財計劃上發生一點爭執。下面是他們分別列出的家庭理財計劃:
爸爸的理財計劃 | 媽媽的理財計劃 | ||
內容 | 理由 | 內容 | 理由 |
炒股:30萬 | 股市行情看好 | 存款20萬 | 準備支付小李大學費用 |
重大疾病保險:每年8千 | 醫療費上漲 | 購買國債:10萬 | 安全*大 利率高 |
購買汽車:貸款20萬 | 要比同事的車更高檔些 | 購買小排量汽車:10萬 | 經濟適用,量力而行 |
(1)如果你是小李,請分析指出爸爸媽媽理財計劃中的不足之處,並說明理由。(8分)
(2)如果媽媽將2萬元閒置資金交給小李,由小李來投資理財,前提是保*每年收益200元以上,你認爲小李該怎麼組合?我們在投資理財時應該注意什麼?(提示:假設2014年11月1日國家上調銀行存貸款利率後,一年期存款利率爲3.25 %)(6分)
【回答】
(1)①爸爸投入股票的資金過多,因爲股票是高風險的投資方式;
②爸爸購買汽車的金額過高,屬於攀比消費;
③爸爸主張不存款,是不太合理的;媽媽提出的存款額過高,也不盡合理。因爲存款雖安全*高,但收益低;
④媽媽提出不買保險也是不合理的,因爲保險是規避風險的一種投資方式。(8分)
(2)例如:將8千元用於定期儲蓄,買6千元國債,買3千元股票,買保險3千元。方案要符合多元化投資、合理配置、規避風險、保值增值、量力而行等投資原則。(6分)
【解析】
試題分析:本題考查投資理財的有關知識。在投資理財時我們應遵循以下原則:兼顧收益與風險;兼顧多元與重點;兼顧意向與實力;兼顧個人與國家。
(1)題中考查理財計劃中的不足,要逐一的分析爸爸和媽媽的股票、存款、保險、債券、汽車投資是否合理並說明理由;
(2)題中小李的投資也應該遵循上述原則,兼顧收益與風險,“不要把所有的雞蛋放到一個籃子裏”,做到分散投資;規避風險,量力而行,做到理*投資,獲取收益。
考點:投資理財的選擇
知識點:生產 勞動與經營 投資理財的選擇
題型:簡答題